第258章 关于银行的设想（2 / 2）

第一次伸手可能还会有点忐忑，习惯之后柜坊的主人便会有一种奇怪的错觉，似乎这些银子本该是属于自己的。

于是，他们不断拿这些银子组建商队，开各种商铺，借鸡生蛋，把家族发展得越来越好。

钱庄是靠信誉来经营的，外人看到银号背后的家族如此红火，实力非同一般，自然更愿意往里面存钱。

这种类似滚雪球的模式，压塌了一些盘子小的家族，最终把银号定格在了很小的一个圈子，能为人熟知、银票被大多数地方承认的银号，只有几家。

钱庄，只是最简单的金融工具。

只要熟悉一点金融知识，稍微想一想便能发现，这种没有上层监管，能够私自印发银票的机构，实际上剥夺了朝廷很大一部分铸币权，极易引发混乱。

打个比方，客户只在银号存了一万两银子，但银号要是印了两万两银票怎么办？或者说，柜坊里一文钱都没有，可我就是胆大，敢提前印一万两银票出来，事后补上可以吗？

金银是具有时间价值的，只要时间差足够，银号能随便操作。

而想要判断某个银号是不是正常，能不能够维持下去，只需要看它是不是接收普通百姓存款就知道。

普通人一年到头也赚存不下几个铜板，多数都是属于负债的状态，为了安全考虑将好不容易攒下的银子放在一个妥善的地方保管，还要缴纳一定的保管费，不到万不得已谁舍得？

钱庄同样如此，纯手工做账的年代，收你几文钱的保管费还不够伙计的工钱呢，费这力气干嘛？

所以，只要有某个钱庄打出为民谋利，方便百姓的口号，降低或者免除存钱的保管费，那一定是内部出了问题，看上老百姓手上的本金了。

很可惜，无论是苏家还是其他大家族开设的银号，都在这么操作，没有爆发挤兑风潮只不过因为银子一直在流动而已，想用钱的人依旧能提出银子来。

几个月前，白芨简单的一番操作，就能让一个银号瞬间倒闭，并不是因为她有多么厉害，而是银号本身存在大问题。

前山村既然准备发展商业，银子的问题必须要考虑清楚，赚来的钱与其被别人挪用甚至有可能回不来，还不如自己开银行。

钱庄并不能得到所有人信任，银票在底层百姓心中远不如铜钱好使，个中的原因无非是私人拥有。信誉这玩意，如同两国的停战协议，还不是说撕就撕。

白芨提出的银行概念，不仅不收客户的保管费，反而会给大家利息，这种由下而上逐步抢夺顶级客户的超前模式，会成为所有钱庄的噩梦。

“怎么样，考虑好了吗？”

再一次听到这个问题，张茂明白文叔是怎么回事了，碰到这种天上掉馅饼的好事，谁都迷糊。

“大小姐，您想清楚了，这倒给钱的事，不得被人挤破头，每年要搭进去好多钱的。”

“嗯，银子嘛，生不带来死不带去的，就当给百姓发发福利？”

论脸皮，白芨从没输过。她能很自然地做到，嘴巴怎么说和心里怎么想完全分开。

这话听得张茂肃然起敬，仿佛看到了大小姐身上逸散出来的光辉，“存，只要您开，我第一个存。”